الوصف الوظيفي لمهنة محلل ائتماني

إذا كانت شركتك تقدم قروض لأصحاب الأعمال والشركات فأنت في حاجة إلى محلل ائتماني يقرر الملاءة المالية لطالب القرض. قبل أن تنشر الوظيفة في منصات التوظيف، اعرف أهم عناصر الوصف الوظيفي لمهنة محلل ائتماني وقدراته ومهارته.

 

 

ما هو الوصف الوظيفي لمهنة محلل ائتماني؟

الوصف الوظيفي لمهنة محلل ائتماني هو التأكد من سلامة السجل الائتماني الخاص المُقدِم على القرض أو المستهلك. فهو يبحث عن سجلات العميل وإن كان قد أقدم على قروض سابقة أم لا. فيراجع تاريخ العميل من حيث الالتزامات والملاءة المالية وإنْ كان يستطيع الالتزام بسداد الدفعات في المواعيد المحددة أم لا. بتحديد الأصول وبيانات المقترض المالية يمكن للمحلل تقدير المخاطر التي قد تعود على الشركة أو البنك المُقرض.

 

ما هي وظيفة محلل ائتمان؟

وظيفة المحلل الائتماني وظيفة مهمة في قطاع البنوك ومؤسسات إصدار بطاقات الائتمان، ووكالات التصنيف الائتماني، وشركات الاستثمار.

وهو المسؤول عن تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، وهو المسؤول عن تحليل البيانات المالية لتقييم احتمال قيام المقترض بالوفاء بالتزاماته المالية تجاه المؤسسة كما يقدم التوصيات بخصوص الحد الائتماني سواء التوصية بإغلاق البطاقات او تمديدها وكذلك مساعدة العملاء الجدد للحصول على ائتمانات جديدة.

 

المهام الوظيفية لمهنة المحلل الائتماني

• إعداد المقترحات الائتمانية والخاصة بمنح تسهيلات ائتمانية الشروط والبنود الواردة بها.
• القيام بمراجعة عقود التمويل والمعاملات وإعداد المذكرات الخاصة بتمويل العقود والعمليات الخاصة والتعديلات في شروط وبنود التسهيلات الممنوحة.
• القيام بمراجعة عقود التمويل/التسهيل و التأكد من توافقها مع الموافقات الصادرة من اللجان المختصة.
• تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء الحاليين أو المحتملين
• فحص المعاملات المالية والتاريخ الائتماني لكل حالة على حدة
• الإشراف على استكمال تحليل النسبة والتدفقات النقدية والتوجهات وخلق التوقعات
• المتابعة الدورية لجميع حسابات العملاء للتأكد من الالتزام بشروط وبنود الحدود الائتمانية.
• تنظيم وتحديث الدوري للملفات والتأكد من وجود أحدث القوائم المالية بها و تقارير البنك المركزي والبيانات الائتمانية والتسجيل التجاري بالإضافة لكل المستندات اللازمة.
• إعداد التحليلات الائتمانية الدورية للتأكد وتقييم الجدارة الائتمانية و جدوى استمرار منح الائتمان.
• جمع البيانات المبدئية لقطاع واحد من القطاعات الاقتصادية ومساعدة رئيسة لتحويل هذه البيانات إلى معلومات تفيد في إعداد الدراسات السوقية.
• إعداد جميع المذكرات الائتمانية الداخلية الخاصة بحسابات العملاء المسئول عنها مرؤوسيه.
• دراسة المعاملات المالية والتاريخ الائتماني لكل حالة على حدة (الطلبات ، البيانات ، الميزانية العمومية ، المستندات القانونية ، إلخ)
• تحليلات النسبة الكاملة ، الاتجاه والتدفقات النقدية وخلق توقعات.
• تقديم منظور متعدد الأبعاد على مستقبل الاستثمار بطريقة يسهل الوصول إليها ومفيدة.
• تحديد بعمق درجة المخاطرة وتحليل البيانات بعناية وإنتاج تقارير واضحة وموضوعية.

 

 

المهارات اللازمة لوظيفة محلل ائتمان

• الدقة والقدرة على متابعة كل التفاصيل الصغيرة.
• القدرة على عمل تحليل كمي وتقديم التقرير الخاصة بعملاء الائتمان.
• مهارات الاتصال الكتابية والشفوية والقدرة على تقديم التقارير بشكل شفوي او مطبوع.
• المعرفة بالصناعات المختلفة والقدرة على مساعدة العملاء.
• تحديد الأولويات والقيام بالمهام في الوقت المناسب والقدرة على تنظيم المشاريع المختلفة.
• معرفة جيدة بالتعامل على البرامج مثل ميكروسوفت إكسيل والبرامج المالية المختلفة.

 

المهارات الشخصية المطلوبة لمهنة محلل ائتماني

• الانتباه إلى التفاصيل الدقيقة حيث أن الموظف لديه القدرة على تحديد العناصر التي تعبر ملاءة العميل المالية أو عدمها.
• القدرة على حل المشكلات والتفاعل معها بما يتناسب مع متطلبات الموقف وتحديد الأسلوب الأمثل للحفاظ على أموال الشركة ومكاسبها.
• مهارات العرض والتي ينبغي توظيفها لتوضيح ما إذا كان طالب القرض ملائم لاستلامه أم لا.
• القدرة على التواصل مع المقترضين اثناء عملية البحث والاستقصاء والتواصل مع الإدارة على الجانب الآخر.
• التحليل النقدي والتأكد من كفاءة العميل المالية وتحديد الاستنتاج النهائي والتقرير إذا كان طالب القرض سيحصل عليه أم طلبه مرفوض.

 

المؤهلات والدورات التدريبية المطلوبة

من اهم متطلبات العمل في وظيفة محلل ائتمان :- 

• شهادة بكالوريوس اقتصاد و علوم سياسية
• شهادة بكالوريوس تجارة
• الحصول على درجة البكالوريوس في التمويل أو المحاسبة.
• شهادة خبرة سابقة في وظيفة محلل ائتمان.
• الكفاءة في عمل الحزم الإحصائية والبرمجيات المالية.
• متابعة القوانين المتعلقة بعملية الائتمان.
• القدرة على تحليل التدفقات النقدية ، والرافعة المالية ، والضمانات .
• إجادة تقديم البيانات المختلفة بشكل كتابي وشفوي.

يفضل أن يحصل محلل الائتمان على شهادة اعتماد الأئتمان المهني CCP.

 

التدرج الوظيفي لمهنة محلل ائتماني

• محلل مالي
• محلل خزانة
• محلل ائتمان
• مدير مالي

 

راتب وظيفة محلل ائتماني في مصر والسعودية وأوروبا وحاجة العمل لها

تتراوح متوسط رواتب محلل ائتماني في مصر والسعودية وأوروبا طبقًا للموقع الجغرافي كالآتي:

الوظيفه	الراتب	حاجه العمل	المصدر
متوسط رواتب محلل ائتماني في السعودية	13,600  ريال سعودي	منخفضة	Salary Explorer
رواتب محلل ائتماني في مصر	7,960  جنيه مصري	منخفضة	Salary Explorer
متوسط رواتب محلل ائتماني في أوروبا	5,667  يورو	متوسطة	Glassdoor

 

مميزات مهنة محلل ائتماني

• الحصول على رواتب مجزية ومميزات فريدة خاصة بالوظيفة.
• الإلمام بأكثر من صناعة ومجال عمل نتيجة الأعمال التي يتنباها طالبو القروض.
• السوق في حاجة إلى محللي ائتمان لاعتماد أغلب الشركات والأعمال الصغيرة على القروض.
• بناءً على الأداء، يحصل المحلل على علاوات.
• إمكانية العمل في بيئات عمل وصناعات مستقرة.

 

عيوب مهنة محلل ائتماني

• ساعات عمل طويلة قد تشمل عطلات نهاية الأسبوع والورديات الليلية.
• التعامل مع طالبي قروض صعبي المراس.
• التعرض إلى الاحتراق الوظيفي في بعض الأحيان.
• توجد قرارات مصيرية يمكن اتخاذها قد تؤثر على حياة الأفراد والشركات.
• لا يوجد مساحة كبيرة للإبداع أو الابتكار.

 

الأسئلة المتوقعة في المقابلة للوظيفة

• ما هي الصفة الأهم في المحلل الائتماني؟
• ما هي الخطوات التي تتبعها عند تحليل إحدى حسابات العملاء؟
• كيف تضمن ربحية القرض بالنسبة لشركتك؟

 

What Is the Credit Analyst Job Description?

The job description of a credit analyst is to ensure that the client who requested the loan can return it in the form of installments. The analyst explores the client’s credit history and defines the opportunities of the client and the corporation. They evaluate the risks and determine the best precautions to protect the corporation’s financial rights.