الحصول على وظيفة مرموقة في شركات التأمين يتطلب الاستعداد المُسبق لتجاوز مرحلة “الانترفيو” المعروفة بالمقابلة الوظيفية، وفي هذه المقابلة يتم طرح عدة أسئلة من قبل صاحب العمل أو مسؤول التوظيف تجاه الطرف الأخر وهو المتقدم للوظيفة، وتساعد أسئلة الانترفيو في شركات التأمين على اختيار المرشح المثالي الذي استطاع أن يظهر مهاراته وخبراته ونجاحه المهني في العمل بشركات التأمين، وتتنوع محاور هذه الأسئلة بين المهارات، والطموحات، وكيفية التعامل مع المواقف المختلفة في بيئة العمل، وكذلك الأسئلة المتعلقة بالمفاهيم والمستندات والوثائق التأمينية، لذا نوفر لك في هذا المقال أهم الأسئلة التي يتم طرحها في انترفيو شركات التأمين، ونقدم لك بعض النصائح والردود المنطقية للتعامل مع هذه الأسئلة بذكاء، وترك انطباعًا إيجابيًا أمام مسؤولي التوظيف.
1- لماذا تفضل العمل في شركات التأمين؟
يُمكنك توضيح أنك تفضل العمل في شركات التأمين لأنها توفر فرصًا واسعة للتعلم والتطور المهني، وتساعد على اكتساب المهارات المتعلقة بتقييم وتحليل المخاطر التأمينية التي يتعرض لها الأفراد والشركات وكيفية التعامل معها، وكذلك تُفضل العمل بشركات التأمين من الناحية الشخصية لأنها تقدم فرص لمساعدة الآخرين وحمايتهم من المخاطر المحتملة، وتساعد الوظائف التأمينية على بناء شبكة علاقات واسعة مع عملاء مختلفين، ويُمكنك توضيح أنك المهارات الأساسية التي تؤهلك للعمل في شركات التأمين وهي: –
- المهارات المعرفية الواسعة بالمفاهيم التأمينية، وأنواع التأمينات، والتغطيات، والتعويضات، والشروط، والسياسات والأحكام الخاصة بكل تغطية تأمينية حسب اللوائح المعمول بها.
- التواصل الجيدة مع العملاء والإنصات لاحتياجاتهم وفهمها وتلبيتها.
- القدرة على تحليل وتقييم المخاطر، واتخاذ القرارات والإجراءات المنطقية بشأن التغطيات والتعويضات التأمينية لهذه المخاطر.
- مهارات التفاوض مع العملاء والشركات المؤمنة للوصول إلى اتفاقات مناسبة.
- القدرة على العمل الجماعي والتعاون مع الزملاء لتحقيق الأهداف المشتركة.
- المهارات الحسابية والقدرة على التعامل مع التكاليف والشؤون المالية المرتبطة بتقدير التعويضات التأمينية.
يمكنك ايضا الاطلاع علي :- أسئلة المقابلة الشخصية مع الإجابات
2- ما هي خلفيتك وخبرتك التقنية في التعامل مع البرامج والأنظمة المفيدة لشركات التأمين؟
يُمكنك ذكر بعض البرامج والأدوات الإلكترونية والأنظمة التقنية التي تُفيد العمل في شركات التأمين وتساعد على انجاز المهام بدقة وسرعة، مع ملاحظة أن تكون بالفعل تُجيد التعامل مع هذه البرامج والأنظمة بمصداقية، ومنها:-
- برامج إدارة بيانات العملاء مثل Salesforce
- أدوات وبرامج تحليل البيانات الإحصائية مثل Excel و Tableau
- برامج إدارة المطالبات التأمينية مثل ClaimCenter و Guidewire
- Oracle Financials لإدارة الشؤون المالية
- Riskonnect لتقييم وتحليل المخاطر
- Axxis Systems لإدارة كافة الشؤون التأمينية المختلفة.
- MetricStream
3- كيف تتعامل مع العملاء الذين يعانون من مشكلات مالية طارئة؟
يُمكنك الرد بأنك بالاستماع إلى العميل وتقدير مشكلته وفهم احتياجاته بعناية، ومن ثم تعمل على تقديم حلول متخصصة بشأن التغطيات التأمينية المناسبة له.
4- كيف تُقدر المخاطر وتُحدد مستوى التغطية التأمينية المناسبة للعملاء؟
وضح أنك تقوم بعمل تحليل شامل لكافة المعلومات المتعلقة بالعميل وظروفه ومتطلباته التأمينية، ومن ثم تتطلع على اللوائح والسياسات المتعلقة بالتغطيات التأمينية في جهة العمل، لاختيار نطاق التغطية الملائم مع الوضع في الاعتبار للمخاطر المحتملة والتاريخ التأميني.
يمكنك ايضا معرفه:- أسئلة مقابلة شخصية لوظيفة إدارية
5- كيف تُقنع العميل بخدمات شركتك؟
يُمكنك الرد بأنك تُكثف جهودك التسويقية لإقناع العملاء بالمزايا والفوائد التأمينية التي سيحصلون عليها من وراء هذه الخدمات مثل الحماية من بعض المخاطر كالحوادث والاستفادة بمزايا التأمينات الطبية وحماية الممتلكات العقارية والسيارات وغيرها، وستحرص على توضيح الشروط والسياسات التأمينية بشكل واضح ومفهوم للعملاء، كما أنك ستقوم بتوفير حلول لهم تلبي جميع احتياجاتهم وتضمن لهم الحماية التأمينية الشاملة التي يبحثون عنها، وأيضًا ستكون حريص على الاستماع والإنصات لأدق التفاصيل المتعلقة باستفسارات العملاء بشأن التغطيات و المطالبات التأمينية، وستقوم بتوجيههم بطريقة مهنية لتسوية مطالباتهم بطرق مرضية وتعزيز تجاربهم و رضاهم عن مستوى الخدمات المُقدمة.
6- لماذا يجب الاهتمام بالمنافسين من شركات التأمين الأخرى؟
وضح ضرورة الاهتمام بتحليل اتجاهات المنافسين من شركات التأمين الأخرى نظرًا لأنه يحقق عدة فوائد، أبرزها:-
- تقديم عروض وأسعار تنافسية و خصومات ومزايا إضافية تتفوق على تلك التي تقدمها الشركات الأخرى بهدف جذب العملاء.
- الاستفادة من نقاط القوة والضعف لشركات التأمين الأخرى في تحسين تجربة العملاء، وتقديم خدمات استثنائية وحلول مبتكرة لهم تجعل خدماتنا التأمينية هي اختيارهم الأول والأفضل.
- التركيز على جودة الخدمات والسعي إلى تلبية توقعات العملاء وتجاوزها للأفضل، من خلال توفير تغطيات تأمينية شاملة وشروط مرنة واستجابة سريعة للمطالبات التأمينية.
7- ما هي أفضل الاستراتيجيات المُتبعة لتسويق منتجات شركة التأمين؟
يُمكنك الرد بتوضيح بعض الاستراتيجيات الفعالة لتسويق خدمات شركات التأمين ومنها:-
- دراسة السوق وتحديد الجمهور المستهدف والخدمات التأمينية التي يحتاج إليها، مع الاعتبار لعوامل الموقع الجغرافي والاحتياجات والإمكانيات المالية.
- إنشاء موقع ويب للشركة بواجهة استخدام سهلة وجذابة، بحيث يحتوى على مقالات ونصائح مفيدة حول الخدمات التأمينية، مع توضيح العروض والمزايا وتصميم طرق بسيطة وسهلة للاشتراك فيها فقط بعدة نقرات بسيطة.
- استخدام الدردشة الآلية للرد على استفسارات العملاء على مدار الساعة في أي وقت.
- تطوير شراكات جديدة مع البنوك والشركات السياحية والعقارية لتقديم مزايا و خدمات إضافية للعملاء المشتركين.
- استخدام التطبيقات والأنظمة التقنية لتقديم خدمات التأمين بشكل رقمي مُبتكر سريع وسهل عبر الهواتف الذكية.
- تسليط الضوء على الخدمات التأمينية الاستثنائية مثل التغطية الدولية، ومرونة الشروط وأحكام الاتفاق مع العملاء، والترويج لهذه الخدمات من خلال الحملات التسويقية على وسائل التواصل الاجتماعي بمختلف أنواعها، واستخدام الإعلانات المدفوعة للوصول لعملاء جُدد محتملين.
- التسويق بالبريد الإلكتروني وإرسال رسائل للعملاء المستهدفين حول العروض والخدمات التأمينية التي تقدمها الشركة.
8- كيف يتم التعامل مع العملاء المتأخرين في سداد أقساط التأمين المطلوبة؟
وضح أنك تتبع بعض الخطوات الأساسية وهي: –
- إرسال رسائل تذكير للعملاء المتأخرين عن السداد عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو وسائل التواصل الاجتماعي.
- توضيح خيارات مرنة للعملاء أو إعادة هيكلة بوليصة التأمين إذا كان متاح بما يتلاءم مع الظروف الفردية للعملاء، مما يشجعهم على السداد، بشرط أن تتناسب هذه الخيارات مع سياسات وأهداف المؤسسة.
- مقابلة العملاء والتواصل المباشر معهم لفهم أسباب التأخير وإعلامهم أن هذا التأخير قد يتسبب في فرض رسوم إضافية عليهم كعقوبة عن عدم سداد المستحقات التأمينية في الوقت المحدد.
- توضيح أضرار عدم السداد مثل إحتمالية فقد التغطية التأمينية، وفسخ العقد التأميني بعد انتهاء فترة السماح المُحددة بتسوية المستحقات المتأخرة.
اقرأ ايضا :- اسئلة انترفيو محاسب
9- ما أنواع التغطيات التأمينية؟
يهدف هذا النوع من أسئلة الانترفيو في شركات التأمين إلى قياس الخبرة المهنية والمعرفية بالمجال، ويُمكنك الرد من خلال توضيح أهم أنواع التغطيات التأمينية وهي: –
- التأمين على الحياة.
- والتأمين الصحي.
- التأمين على الممتلكات (المنازل، والعقارات، والأراضي، والسيارات، والمجوهرات، واللوحات الفنية، والممتلكات الشخصية الأخرى).
- والتأمين التجاري.
- التأمين على السفر والحوادث.
- التأمين ضد الحريق والسرقة والسطو.
10- ما هي بوليصة التأمين؟
يُمكنك تعريف بوليصة التأمين على أنها وثيقة قانونية تربط بين مُقدم الخدمة (شركة التأمين أو المؤمن) والجهة المُستفيدة وهو (المؤمن عليه)، وتحتوي بوليصة التأمين على حقوق وواجبات كلاً من الأطراف، وتفاصيل التغطية التأمينية، والشروط والمتطلبات التي يجب الالتزام بها من قبل الطرفين، وتختلف بنود بوليصة التأمين حسب نوع التغطية التأمينية واللوائح التي تنظمها، فمثلا بوليصة التأمين عن الحياة تختلف عن بوليصة التأمين على الممتلكات.
11- ما المكونات الأساسية لبوليصة التأمين؟
وضح المكونات كالتالي: –
- بيانات المؤمن عليه (أسمه، وعنوانه، ومعلومات الاتصال).
- معلومات شركة التأمين (اسم الشركة، ومقرها، ومعلومات الاتصال الخاصة بها).
- تاريخ بدء وانتهاء التأمين.
- مدة البوليصة (الفترة الزمنية التي تغطيها التغطية).
- توضيح تفاصيل التغطية التأمينية ونطاقها ونوع التأمين والمخاطر التي تتضمنها التغطية التأمينية، وكذلك المخاطر المستثناة.
12- هل يُمكن أن يختلف المؤمن عليه عن الطرف المستفيد من التغطية التأمينية في بوليصة التأمين؟
نعم يُمكن أن يكون المستفيد من التغطية التأمينية هو نفسه المؤمن عليه الشخص في حالة حدوث الخسائر أو الحوادث، ويُمكن أن يكون المستفيد جهة أخرى تمتلك مصلحة في الممتلكات أو الأمور والأشياء الأخرى المؤمن عليها.
13- ما الفرق بين المستفيد من الخسارة، والمستفيد القابل للإلغاء، والمستفيد غير القابل للإلغاء؟
يُمكنك توضيح الفرق بالتفصيل كالاتي: –
- المستفيد من الخسارة هو الشخص الذي سيحصل على التعويض الذي تشمله التغطية التأمينية في حالة حدوث الخسارة المؤمن، ويكون له مصلحة مباشرة في الأشياء أو الحياة المؤمن عليها، ويتم تحديده في بوليصة التأمين.
- المستفيد القابل للإلغاء هو الذي يُمكن إلغاء حقه في التعويض أو تغييره بموافقته أو عدمها، وذلك من خلال الاتفاق بين المؤمن عليه والجهة المستفيدة الأخرى وشركة التأمين.
- المستفيد الغير قابل للإلغاء هو الشخص أو الجهة التي تتمتع بحقوق ثابتة في التعويضات التأمينية التي يتم الحصول عليها في حالة الخسارة، ولا يُمكن إلغاء حقه أو تغييره في بوليصة التأمين.
14- ماذا تعرف عن التأمين المشترك؟
يُمكنك الإجابة بشكل واضح أن التأمين المشترك هو أحد البنود الإضافية التي تكون في بوليصة التأمين، ويكون بموجبها على حامل البوليصة أو “المؤمن عليه” المشاركة بنسبة معنية من التكاليف والخدمات والطالبات المُغطاه، وهذه النسبة يتم الاتفاق عليها بشكل مُسبق في وثيقة التأمين بين جهة التأمين (المؤمن) والمستفيد أو المؤمن عليه، فمثلاً إذا كان شرط التأمين المشترك في نسبة التأمين هو 70/30، فهذا يعني أن شركة التأمين ستتحمل 70% من التكاليف بينما يتحمل المؤمن عليه 30%.
ويُمكنك توضيح الهدف من التأمين المشترك وهو تقاسم التكاليف، وتقليل النفقات الغير ضرورية، وتمكين شركات التأمين من تقديم خيارات تغطية أكثر بأسعار معقولة.
15- ماذا تعرف عن وكيل التأمين؟
وضح أن وكيل التأمين هو الشخص الذي يُمثل شركة التأمين أو ينوب عنها في تقديم الخدمات، ويكون الوسيط بين الشركة والعملاء، ويوجه وكيل التأمين العملاء ويوفر لهم النصائح اللازمة بشأن التغطيات التأمينية وأنواع بوليصات التأمين، ويحصل في النهاية على نسبة تحت بند “العمولة” مقابل الصفقات التأمينية الناجحة التي حققها.
16- ما هي أنواع التأمين على الحياة؟ وما المستندات والوثائق المتعلقة بهذا النوع من التأمينات؟
- التأمين على الحياة في حالات الوفاة (ويشمل التأمين المؤقت والدائم).
- والشامل على الحياة.
- التأمين على المعيشة أو الحياة (أي طوال فترة حياة المؤمن عليه).
ويتم تحديد الوثائق والمستندات المطلوبة للتأمين على الحياة بناء على شروط وأحكام التأمين الخاصة بالشركة، إلا أنه هناك بعض المستندات الأساسية أو الشائعة لهذا النوع من التأمين وهي:-
- استمارة أو نموذج طلب التأمين.
- طلب بعض الاستمارات والتقارير الطبية في بعض الحالات.
- بوليصة التأمين.
17- ما الفرق بين طلب التأمين و وثيقة التأمين؟
يُمكنك توضيح الفرق بسهولة أن طلب التأمين هو إجراء مبدئي يُمكن رفضه أو قبوله، وبمجرد قبوله يتم بناء عليه إصدار وثيقة التأمين والتي تعتبر عقد نهائي يلزم كلاً من أطرافه (المؤمن والمؤمن عليه) بجميع الحقوق والالتزامات الواردة في هذه الوثيقة.
18- ماذا تفعل إذا قمت بإجراء خاطئ في ممارسة دورك الوظيفي بشركة التأمين مثل إدخال البيانات الخاطئة وما إلى ذلك؟
يُمكنك الرد على مثل هذه الأسئلة في المقابلة الوظيفية بشركات التأمين أنك ستقوم بالاعتراف بالخطأ، وستقدم اعتذار صريح عنه، وتبلغ المسؤول المباشر عن التفاصيل بكل مصداقية، وتعمل على تصحيح الخطأ باتخاذ الإجراءات اللازمة، وتتعلم من الخطأ وتعمل على تطوير مهاراتك وخبرتك لتجنبه في المستقبل.
19- كيف تتعامل مع الاختلافات الناشئة بين زملاء العمل في شركات التأمين؟
وضح بأنك تؤمن بمبدأ الاحترام والتعاون المتبادل لتحقيق النجاح المشترك، وأنك ستحرص على الاستماع لوجهات نظر الزملاء، وستظهر لهم بكل ود واحترام انك تُقدر آرائهم، و ستخلق حوار مفتوح لإيجاد حلول مشتركة تساعد في النهاية على تحقيق أفضل النتائج وتُعزز بيئة العمل الإيجابية والمتعاونة.
20- ما هي طموحاتك الوظيفية في العمل بمجال التأمينات؟
عبر عن طموحاتك مثل:-
- الارتقاء إلى التدرجات الوظيفية الأعلى من خلال تطوير المهارات والخبرة المهنية.
- المساهمة في تحسين وتطوير الخدمات التأمينية التي تقدمها الشركة،
- السعي لبناء علاقات قوية مع العملاء والحفاظ على مستوى رضاهم عن الخدمات المقدمة من خلال توفير احتياجاتهم وتوقعاتهم.
21- من وجهة نظرك ما مميزات وعيوب العمل في شركات التأمين؟
يُمكنك توضيح بعض مميزات وتحديات العمل في شركات التأمين والمتمثلة في: –
- يحقق العمل في شركات التأمين الاستقرار والأمان الوظيفي.
- تتيح شركات التأمين فرص واسعة للنمو المهني والترقي الوظيفي والتدرج في المناصب الإدارية العليا.
- تحقيق الاستقرار المادي من خلال المرتبات المُجزية التي توفرها شركات التأمين الكبرى، وكذلك المكافآت والحوافز المادية التي يتم منحها للموظفين الذي يحققون أداء متميز يساعد على تحقيق أهداف المؤسسة وتجاوزها للأفضل.
- اكتساب المزيد من الخبرات
- ضغط العمل خاصة في فترات زيادة الطلب على الخدمات التأمينية وضرورة إنجاز الوثائق التأمينية وتقديم التقارير في أوقات ضيقة ومحددة.
- الحاجة إلى تحقيق أهداف بيعيه محددة للخدمات التأمينية التي تقدمها الشركة.
- يتطلب العمل في شركات التأمين تحمل المسؤولية القانونية المتعلقة باللوائح التي تضعها الدولة والسياسات الخاصة بجهة العمل، وكذلك مسؤولية الأمور المالية وحساب وتقدير التكاليف المتعلقة بالتغطيات التأمينية بدقة.
- التعامل مع شكاوى ومطالبات العملاء وإدارتها بشكل فعال يحافظ على مستوى رضاهم عن الخدمة المقدمة ويجذب عملاء جُدد.
الخاتمة
ختامًا يُمكن القول إن الاستعداد الجيد لمقابلات التوظيف بشركات التأمين يكون له دورًا كبير في النجاح المهني والحصول على وظيفة تتناسب مع المهارات والقدرات للباحثين عن الوظائف في مجال التأمينات، لهذا إذا كنت ترغب في العمل بهذه الوظائف كُن مستعدًا لإظهار خبراتك المهنية وفهمك و إلمامك بالسياسات والإجراءات المُتعلقة بالتأمينات وكيفية التعامل مع المخاطر وتقييمها، وأخيرًا لا تنسى الثقة بالنفس أثناء الإجابة على أسئلة انترفيو شركات التأمين، ولا تتردد في التعبير عن رؤيتك الخاصة وأهدافك وطموحاتك المهنية.
اقرأ أيضًا :-
